Способов выкачивания дополнительных денег из заемщика множество: скажем, штрафы за просроченный платеж. Как правило, вас единовременно штрафуют на 15-25 долларов, а затем еще снимают каждый день просрочки определенный процент, который в разных банках сильно отличается. «Московский кредитный банк» поступает проще: просроченный платеж «переносится» на следующий месяц и добавляется к общей сумме долга, а значит, на него тоже начисляется большой процент. Так поступить можно всего лишь несколько раз за срок действия договора и нельзя так делать несколько месяцев подряд. Так что лучше тщательно следить за сроками и суммами: недоплаченные случайно два рубля могут оказаться критичными, заплатите потом 600 рублей штрафа, да еще и знать не будете, что проивинились.
На этих штрафах банки с лихвой компенсируют «потери» от того, что кто-то из заемщиков возвращает деньги в течение льготного периода. А еще можно навязать клиенту страхование жизни на сумму кредитного лимита, даже если он несколько раз письменно отказался от нее (лично знаю человека, с которым это приключилось в банке «Кредит Европа». При небольшом лимите вы можете этого не заметить, поскольку будете терять всего 150-200 рублей в месяц. С другой стороны – мелочь, а неприятно.
Согласитесь, чем больше банков вас облагодетельствовало своими картами, тем проще запутаться в сроках, суммах, пин-кодах и пр. оптимальный вариант в таком случае – перекредитоваться в каком-либо из банков под меньший процент (по потребительскому кредиту можно получить деньги и под 10-12% годовых) и погасить все задолженности по картам. Можно под банковский процент перекредитоваться у физического лица, если в вашем окружении есть такие люди. В любом случае – жить на средства кредитных карт – нонсенс, причем довольно опасный.
А вот как именно их закрывать – чуть позже, текст будет основан на личном опыте близких и дальних знакомых.